理财投资 类目

理财( Financial management)指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的

我也开始理财了

2016 年结束的时候,我突发好奇地开始算过去一年的开销。那个下午我拉出银行卡和支付宝的消费记录,大额支付都一一核对,触目惊心啊,不知不觉一年竟然花了那么多的钱,几乎每个月都没什么节制。以前从来没有记账的习惯,日积月累,很多钱都是花在没啥用的地方。所以,年初我就开始在网上找一些理财投资的渠道,也关注了一些公众号。

网上说理财的文章和人很多,很多都是给你灌输一堆概念,比如“人不理财,才不理你”,也有反面的说法是“最好的理财就是投资你自己”。说的都是对的,个人秉持的原则是,通过理财建立金钱管理的体系,管理好自己的钱,同时理财不应该占用太多个人的时间,尤其是工作时间,她只是锦上添花的事情。理财让个人财富保值、增值。之前看理财文章了解到一个很好的概念,这些都是日常中被大家忽略的非常简单的东西,比如月结余。假设你个人月收入一万块钱,每月平均开销 2000,那么 8000 块就是你的月结余,如果你多花 3000,月结余就是 5000,月光族的月结余就是 0 。显然,理财就是要去提高月结余,合理消费。

宝宝类理财

最简单的理财方式,就是把你工资的所有钱都存入到余额宝。余额宝本质上是属于货币基金,是属于低风险(基本上也可以认为无风险)的投资品种。货币基金的理财收益比起银行活期和定期的收益高多了,最近货币资金紧张,余额宝等互联网宝宝类的年化利率已经超过 4% 了。推荐网商银行的余利宝,和余额宝同出一门,最近的年化保持在 4.1% 的水平。差不多投资一万,每天的收益 1.1 元左右。我自己有大部分的资金都是放在网商银行。

下面是招商银行存款利息和余利宝的对比,高下立见:

说起招行,招商银行 APP 上的朝朝盈也不错,年化和余利宝差不多,但是缺点是一个人最多只能投资五万。宝宝类理财的优点是可以随时取用、低风险,缺点是转入后下一个基金交易日才开始计算收益。节假日、周末就比较尴尬了。

再不济也不要把钱躺在银行卡了,活期的利率几乎可以忽略。

网贷投资

如果你不满足宝宝类理财的收益,那么想要更高的收益就需要承担额外的风险了。金融投资就是和风险搏斗,风险越大收益越高,本金损失的概率也越大。往低看,银行定存、货币基金、国债(没具体了解过)的风险较低,因此利息也相对较低,如上面所说,银行定存最低。往高看,网贷(P2P 理财)刚刚兴起的时候,大平台的投资收益都有 20% 多,但是出现了很多不合规的危险平台,过去几年跑路的平台也非常多,本金追回的概率也就非常小了。一般来说,国债的利息是理财的标尺,低于国债利率的风险就比较低,高于国债利率的风险就随之变大。

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